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30. Rentenversicherung: Lebenslänglich

Eine Lebensversicherung ohne vorherige Gesundheitsprüfung? Bei der privaten Rentenversicherung ist das die Regel. Denn sie zählt zwar auch zu den Lebens-versicherungen, sichert aber nicht das Risiko eines frühen Todes ab. Im Gegenteil: Hier geht es um das „Risiko“, besonders alt zu werden – ohne ausreichende Einkünfte. Dem soll mit Abschluss einer Rentenpolice entgegengewirkt werden. Das Prinzip ist denkbar einfach: Der Versicherte zahlt entweder auf einen Schlag oder in Raten über mehrere Jahre einen größeren Betrag ein. Ab dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt wird ihm das angesparte Geld dann als monatliche Rente ausgezahlt – in der Regel lebenslang. Alternativ kann er bis spätestens drei Monate vor Rentenbeginn die Auszahlung in einer Summe wählen (Kapitalwahlrecht). Die Renditen dieser Verträge fallen mit aktuell vier bis fünf Prozent nicht sehr üppig aus. Dafür muss sich der Rentenversicherte im Ruhestand keine Sorgen um den Kapitalerhalt machen. Bei Rentenzahlung wird zudem nur ein pauschalierter Ertragsanteil, nicht der komplette Zugewinn, mit dem persönlichen Steuersatz belastet. Interessant ist die private Rentenversicherung also für Menschen, die im Alter keine finanziellen Risiken mehr eingehen und ihr Vermögen eher aufzehren als vererben möchten. Eine große Nachfrage verzeichnet die Versicherungsbranche seit einigen Jahren nach privaten Rentenversicherungen, die als Riester-Rente oder Rürup-Rente abgeschlossen werden. Wegen der Förderung über staatliche Zulagen oder durch die steuerliche Begünstigung der Beiträge gelten für diese Verträge besondere Verfügungsbeschränkungen. Rendite-Risiko-Verhältnis: Die Rentenver-sicherung gleicht aus Sicht des Versicherten einer Wette auf eine lange Lebenserwartung. Stirbt der Versicherte bald nach Beginn der Rentenzahlungen, gewinnt die Versicherung. Rendite 2 Risiko 2

Leipzig
Sachsen
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